从“怕赔钱”到“放手干”

刚(gāng)收完今年的第一茬西蓝花(lánhuā)，武强县街(jiē)关镇北谷庄村武绿种植专业合作社(hézuòshè)负责人李敬权，就盘算着第二茬种植要扩大规模：“过去种菜怕赔钱，现在银行支持、保险托底、专家教技术，政府还帮找销路，咱就敢放手干(gàn)了！”支撑这份底气的，是武强县打造的“村合作社+农业银行+保险公司+科技小院”产业帮扶新模式。

该模式把银行(yínháng)、保险公司、先进种植技术“搬”到村头，通过金融活水、风险保障、技术支撑与基层组织(jīcéngzǔzhī)的(de)深度融合，破解一些地方产业融资难、抗风险能力弱、缺技术的难题，激活乡村产业新动能，探索出一条四方协同助力(zhùlì)乡村振兴的新路径。

金融下乡：从“想(xiǎng)贷贷不到”变“钱等人”

武强是农业大县，种植(zhòngzhí)传统农作物(zuòwù)附加值低，一些农户也想发展高效农业，但常会遇到困难：融资难，农户缺乏抵押物，不易(bùyì)申请贷款；抗风险能力弱，赚起赔不起；缺技术，种植高效作物心里没底。

驻在武强科技小院的中国农大学生在田间地头指导(zhǐdǎo)农户种植西蓝花

破局需要(xūyào)新思维。2024年初，武强县与定点帮扶(bāngfú)单位中国农业银行进行(jìnxíng)深入交流，围绕种植产业帮扶，联合(liánhé)中华联合保险公司(bǎoxiǎngōngsī)、中国农业大学，经过反复调研论证，创新构建“村合作社+农业银行+保险公司+科技小院”产业帮扶模式，探索发展可持续、收益稳的种植产业。村合作社负责(fùzé)组织生产，农行提供金融活水，保险公司兜住风险，科技小院提供技术支持，四方(sìfāng)联动、环环相扣，目标直指产业发展痛点。

“大面积(dàmiànjī)种？没钱！种植技术？不会！咋弄？”新模式推行之初，一些人有(rényǒu)担心。

通过村党组织多番做工作，武绿种植专业合作社负责人李敬权成了(le)“第一个(dìyígè)吃螃蟹的人”。在李敬权的带动下，该县实施首批试种，整合了4个村、约(yuē)100亩土地发展西蓝花种植。项目刚启动，农行的惠农(huìnóng)政策就到了家门口—在每个村设立“金融村官”，由村“两委”成员兼任，发挥(fāhuī)基层党组织人熟、地熟、情况熟的优势，精准对接农户(nónghù)贷款需求。

北谷庄村“金融村官(cūnguān)”、党支部书记王建涛，详细了解李敬权的贷款需求后，通过农行“e推客”平台推送(tuīsòng)贷款申请，仅用一天(yītiān)，20万元无抵押、无担保信用贷款(xìnyòngdàikuǎn)就打到了李敬权账上。“真没想到这么快，钱就送到了地头！”

“金融村官”制度是打通金融服务“最后一公里”的关键。农行武强支行行长肖建文介绍，该行还在每个乡镇网点配备至少2名“金融服务员”，每日进村(jìncūn)入户(rùhù)，确保(quèbǎo)服务下沉。对有贷款需求的农户(nónghù)，提供5万-100万元无抵押、无担保信用贷款，同时在信用等(děng)级、额度提升(tíshēng)和利率等方面给予最大限度优惠，并在3年期限内实行(shíxíng)“一次授信、循环使用，按天计息、随借(suíjiè)随还”，进一步降低农户的融资成本。一年多来，通过“e推客”平台直连银行，该县推荐贷款283笔、金额达1.42亿元，覆盖全县84%的行政村。

武强县首批试种的100余亩西蓝花当年获得丰收，亩均净收入(jìngshōurù)2000余元，远超传统作物，惠及4个乡镇2006名村民。“这(zhè)政策全链条兜底，咱只管安心种地(zhòngdì)！”李敬权说。

保险托底：从“看天(kàntiān)吃饭”变“旱涝保收”

“种菜就是(shì)(shì)看天吃饭，跟着你们干，如果赔了怎么办？”这是新模式落地时农户问得最多的问题。农业的高风险性，是制约产业发展的无形(wúxíng)枷锁。

武强县找到了破题伙伴—中华联合保险公司(bǎoxiǎngōngsī)。经过深入调研，该保险公司创新性地为(dìwèi)种植产业提供“产量(chǎnliàng)+销售价格”双重保障。更让农户安心的是，试点期间保费由该保险公司承担，农户“零成本(chéngběn)”参保。首批承保97.4亩，保额103万余元(wànyúyuán)，为农户筑起了坚实的防风险屏障。

武强县五里屯村“金融村官(cūnguān)”（右）到农户家中现场办理金融服务(jīnróngfúwù)业务

2024年底，受市场波动影响，西蓝花平均(píngjūn)售价跌至1.8元/斤，低于保险合同约定的2.2元/斤保障线。理赔(péi)程序(chéngxù)迅速启动，首批10.23万元赔付款在3个工作日内打入受损农户账户。“真赔啊！而且这么快！”收到赔款的种植(zhòngzhí)户老刘感慨万千，“这‘定心丸’一吃，心里踏实了(le)。”

中华保险衡水(héngshuǐ)中心支公司副总经理高得峰解释了更深层的风控(fēngkòng)逻辑：“科技小院(xiǎoyuàn)的存在，是我们敢于承保的关键。”他说，科技小院提供(tígōng)的精准种植技术和科学管理，显著降低了灾害发生率和生产不确定性。同时，保险公司与衡水市气象(qìxiàng)局签订“气象+保险”协议，运用卫星遥感、气象预警等“硬科技”，强化风险减量管理，变单一(dānyī)事后赔付为事前预警、事中干预。“下(xià)一步，我们将探索价格险、产量险、收入险等多层次产品，织密保障网。”

科技赋能：从(cóng)“土法种田”变“现代农业”

清晨在(zài)武强(wǔqiáng)县南平都村(cūn)，中国农业大学学生秦倩与农民老陈并排蹲在田埂上，捏着土块沟通施肥方案。这是驻在武强科技小院的中国农大师生日常的一个工作场景。

2024年(nián)，武强县与中国农大共建的科技小院落户南平都村，将(jiāng)先进农业科技直接“种”在了田间地头。

看似简朴的(de)(de)小院(xiǎoyuàn)实则是“田间实验(shíyàn)室”。科技小院的实验台上，土壤养分分析仪、水质检测设备一应俱全；一排排实验种苗郁郁葱葱，盆上(pénshàng)详细标注着不同施肥处理的对比数据。“我们正在试验施用纳米硼来减少化肥用量，目标是减肥、增效、提质。”中国农大(zhōngguónóngdà)学生柳欣怡仔细地记录着苗情。她的工作就是为当地开展土壤改良提供精准的测试数据。

武强县北代镇南平都(dōu)村出产的西蓝花装车运往市场。

科技小院的(de)作用还在于“零距离”服务。中国农大(zhōngguónóngdà)师生团队长期驻村，开办“田间学校”，为农户开展面对面培训、手把手指导。从土壤改良、水肥一体化、病虫害绿色防控到(dào)最新科技成果的转化推广，他们将(jiāng)技术以最直观的方式传递给农民。

“往常(wǎngcháng)就知道闷头多施肥(shīféi)，现在专家教我们按生长周期科学配比有机肥、叶面肥。”老陈(chén)黝黑的脸上满是兴奋，“今年不光产量稳，品相也更好！有技术撑腰，我们就放心了。”

田间种得好，更要卖(mài)得好。为畅通销售(xiāoshòu)渠道，在农行天津分行的支持下，武强县联动海吉星公司落实“订单包销”，消除农户销售之忧；借助中国农业银行“兴农商城”线上平台，全县11家企业、140余款特色农产品(nóngchǎnpǐn)入驻商城，努力解决农产品销售难(nán)问题。

产前，村合作社组织(zǔzhī)农户，整合土地与需求；“金融村官”精准(jīngzhǔn)对接(duìjiē)，农行(nóngháng)支持资金快速到位；保险公司同步介入，提供风险(fēngxiǎn)(fēngxiǎn)保障。产中，科技小院全程提供技术指导与培训，确保科学种植、提质增效；保险公司运用科技手段动态监测风险。产后，政府联动企业落实“订单包销”。“产前融资-产中保障-产后协销”的(de)完整链条，彻底改变了以往“给钱给物”或单一技术支援的帮扶模式，几方优势互补、协同发力，形成内生循环系统，推动乡村(xiāngcūn)产业(chǎnyè)向“自我造血”转变。“‘村合作社+农业银行+保险公司+科技小院’帮扶模式较好解决了乡村产业‘钱从哪来(nǎlái)、风险咋控、技术哪找、谁来组织干’问题。”武强县副县长崔小涛说，“接下来，武强县将在巩固现有试点(shìdiǎn)成果基础上，进一步在全县推广该模式。”（冯丽娜 李 晓）